Csok változások 2018/2019

Csok változások 2018/2019 – Újabb családok tízezreit mozgathatja meg a csok

Hosszabb távon akár tízezrek léphetnek be a lakáspiacra a családi otthonteremtési kedvezmény (csok) március közepétől életbe lépő módosításai, különösen a meglévő lakástulajdonra szóló korlátozás eltörlése révén – írja a Magyar Idők.

A családi otthonteremtési kedvezmény (csok) új rendelkezéseivel hosszú távon tízezrek léphetnek be a lakáspiacra az OTP Ingatlanpont szerint. A lap által megszólaltatott elemző, Valkó Dávid elmondta, az igénylők körét és a felhasználás céljait eddig is fokozatosan bővítették, rendre új, egyszerűsítő rendelkezéseket léptettek életbe. Nem történt ez másképp idén év elején sem: számos új rendelkezéssel igyekeztek még több család számára elérhetővé tenni a támogatást – tette hozzá.

A szakember szerint sokat segíthetnek az adminisztratív könnyítések, de számszerűsíthetően nagy hatása annak lehet, hogy akiknek már van lakásuk, de költözésben gondolkodtak, mostantól nemcsak új, hanem használt ingatlan vásárlásához is megkaphatják a támogatást.

Március 15-e után a garzontulajdonos friss házasok is nagyobb lendülettel vethetik bele magukat az ingatlankeresésbe, hiszen már nemcsak az új építésű lakások néhol szűkös kínálatában és magas áraiban, hanem a megfizethetőbb és nagyságrendekkel szélesebb választékú használt lakásokban is gondolkodhatnak – említett életszerű példát Valkó Dávid, aki szerint a csoknak is köszönhetően további emelkedésre lehet számítani a lakáspiaci forgalomban.

Az új vásárlóréteg piacra lépésével a használt lakások ára minden bizonnyal tovább nő, főként az évek óta igen népszerű panellakásokra lehet még nagyobb a kereslet – mondta az elemző.

Sokaknak jelent könnyebbséget az adminisztrációs korlátozások eltörlése, és biztosan többeket költözésre buzdít, hogy a meglévő lakástulajdon ellenére másik használt lakásba lehet költözni – mondta a lapnak Soóki-Tóth Gábor, az Otthon Centrum elemzési vezetője.

A szakember szerint egyes jó keresettel rendelkező újlakás-vásárlók eddig is meg tudták tenni, hogy akár csak 4-5 millió forintos önerővel, a 10 millió forintos csokkal és jelentősebb hitel felvételével megtartották régi lakásukat, és kiadták azt.

Ha több használt lakást vásárló család is meg tudná ezt tenni, ezáltal érezhetően megnőne az albérletek kínálata Budapesten és a nagyvárosokban, annak szerinte az a közvetett hatása lehetne, hogy csökkennének az albérleti díjak – tette hozzá. Soóki-Tóth Gábor szerint a 10 millió forintos csok hatása erősen érezhető a budapesti, valamint a győri és kecskeméti agglomerációs építkezéseken, ez a folyamat pedig nem fog változni.

Mint ismert, március 15-től a csok igénylésénél többek között bevezetik a nyilatkozati elvet a tucatnyi igazolás bemutatása helyett, csökken a bankok elbírálási ideje, kérelmezhetik a támogatást a külföldről hazatérők is, a nem hitelképes kérelmezők pedig adóstársként szülőt vagy más közeli hozzátartozót is bevonhatnak.

Csok 2018/2019: változik a családi otthonteremtési kedvezmény >>>

Csok 2018/2019: változik a családi otthonteremtési kedvezmény >>>

Már 66 ezer család vette igénybe 2015. júliusi indulása óta a családi otthonteremtési kedvezményt (csok) – mondta az Emberi Erőforrások Minisztériumának (Emmi) család- és ifjúságügyért felelős államtitkára szombaton Budapesten, a XIV. Esküvő Kiállításon tartott sajtótájékoztatón.

Novák Katalin közölte: a csok egyre népszerűbb, évről évre többen igénylik, a támogatásra fordított összeg pedig már meghaladta a 180 milliárd forintot.

Elmondta azt is, hogy ezen a héten tárgyalta a családügyi kabinet a csok egyszerűsítésére vonatkozó javaslatokat, a jövő héten pedig a kormányülésen is előterjesztik ezeket. Elfogadásuk esetén nemsokára csökkenhetnek majd az otthonteremtési kedvezmény adminisztratív terhei.

A kormány 2016. januárjában számos ponton kibővítette a családok otthonteremtési kedvezményét, az egyik fő csapásirány az volt, hogy lényegesen több támogatást kaphassanak a nagycsaládosok. Az év februárjában ki is jött a kormányrendelet, amiben részletesen kifejtették, hogy milyen kedvezményt kaphatnak a legalább 3 gyermekkel rendelkezők vagy ennyi gyermeket vállalók. A Bankmonitor összegyűjtött minden fontosat.

Első és legfontosabb elvárás, hogy a családban legalább 3 gyermek legyen. Szerencsére azok is élhetnek a kedvezménnyel, akiknek még nincs meg a 3 gyermekük. Ekkor megelőlegező csokot lehet kapni, ami azt jelenti, hogy vállalt gyermekszámtól függően adott évek alatt teljesíteni kell a vállalásokat (3 gyermek születésére 10 év van például). Ez nem lehetetlen küldetés, viszont nagyon kell rá figyelni, mert ha mégsem jönne össze, akkor a fel nem használható támogatási összeget a jegybanki alapkamat ötszörösének megfelelő (jelenleg 4,5%) késedelmi kamattal együtt kell visszafizetni.

Némi számítással alátámasztva. A csok 10+10 esetében az első tízes arra utal, hogy 10 millió forint vissza nem térítendő állami támogatást kaphatnak az igénylők. Viszont ez csak 3 gyermek esetében jár. Ha a meghatározott időn belül nem születik meg 3 gyermek, csak például 2, akkor a 10 millió helyett a fiatal házaspárnak csak 2,6 milliót lehetett volna adni. Vagyis 7,4 millió (10 millió – 2,6 millió) forint visszafizetésére kötelezik őket, méghozzá késedelmi kamatostul.

A csok 10+10-nél a második tízes azt mutatja meg, hogy a támogatás mellé még maximum 10 millió forint értékben állami kamattámogatású hitelt is felvehetnek a lakásvásárláshoz. A hatályos szabályok szerint az állam akkora kamattámogatást nyújt, hogy a hitel kamata mindössze 3%-os legyen. És ez egy, a futamidő alatt végig fix kamattal felvehető ajánlat. Csak összehasonlításul, ha hagyományos piaci hitelt akarnánk felvenni, akkor körülbelül kétszer ekkora THM mellett fizethetnénk csak vissza.

Lényeg a lényeg, hogy lakásvásárláshoz a nagycsaládosok, ha a feltételeknek megfelelnek (pl. 10 évig életvitelszerűen a lakásban laknak a gyermekekkel együtt), akkor nagy segítséget kaphatnak. Érdemes belegondolni, hogy ha az elvárások szerint legalább 60 négyzetméteres lakást nézne most valaki Budapesten, akkor azért minden további nélkül elkérhetnek 35-40 millió forintot. És akkor nem is esett szó arról, hogy 3 gyermeknél mennyire szűkös tud lenni egy 60 négyzetméteres lakás.

A csok 10+10  millió forintot új lakás vásárlásához és építéshez lehet igénybe venni. Ez máris sokak szempontjából kritikus lehet, hiszen manapság az új építésű (vagy legalább is a törvények alapján ilyennek tekinthető) lakások drágábbak, mint használt társaik. Sajnálatos módon az új építésűnek számító nagyobb lakások ára pont azért emelkedett nem kis mértékben, mert megjelent ez a fajta támogatás. Ilyen formában nem lett teljes egészében könnyebb a családok helyzete, viszont az biztos, hogy javultak a vételi lehetőségek.

Még mielőtt valaki rohanna aláírni az adásvételi szerződést, két dolgot még át kell gondolnia. Az egyik a lakásvásárlás esetén az önerő kérdése. Ha már megvan a 3 gyermek, akkor a 10 millió forintos állami támogatás felhasználható önerőként. Ha viszont a 3 gyermeket előre vállalta, vagyis a megelőlegező csokot igényelte, akkor ezt nem teheti meg. Logikusan azért nem, mert nem lehet előre látni, hogy mi lesz, és a bank erre alapozva nem adhat hitelt. Vagyis utóbbi esetben csak akkor tud a család lakást venni, ha ahhoz megfelelő mértékű (a lakás értékének legalább 20%-át) önerőt tud társítani.

A másik megjegyzés, hogy ha hitelre is szükség van a lakásvásárláshoz, akkor van egy másik korlátja is a vételnek. A bankok a törlesztőrészletet a család összesített jövedelméhez képest nem engedik 35-40%-nál magasabbra. A jogszabályok szerint lehetne ennél jobban is kicentizni a költségvetést (50-60%-ra is akár jövedelemtől függően), de a bankok a gyakorlatban a szabályokhoz képest óvatosabbak.

Mindez akár erős korlátot is jelenthet. Például egy 300 ezer forintos összjövedelmű családnál körülbelül 90-105 ezer forint lehet a törlesztőrészlet. Ez alapján a lakás ára nem igen lehet 29 milliónál magasabb, hiszen:

–          10 millió forint az állami támogatás,

–          a 10 millió forintos kamattámogatott hitel havi törlesztője 20 évre 55,5 ezer forint,

–          a maradék 9 millió forint (5 évre fixált) piaci hitel havi törlesztője 20 évre 52 ezer forint.

És ez még egy optimális eset, amikor elfogadják az állami támogatást önerőként. Mindent egybevéve nagyon jó lehetőség tud lenni a csok 10+10, viszont megvannak a terméknek is a maga korlátai, amivel tisztában kell lenni a felvétel előtt. Ellenben, ha valaki tudatosan választ, akkor hatalmas előnnyel indulhat a többiekhez képest.

10+10 millió

Ide kattintva egy helyen minden információ elérhető az új családi otthonteremtési kedvezményről. Választ adunk az egyéni esetekre, körüljárjuk a legfontosabb gyakorlati kérdéseket, segítünk kiigazodni az új CSOK feltételeiben.

Csok 2018

Csok 2018 feltételei!

Hány gyermektől veheti igénybe?

  • Már 1 gyermek után igényelhető (meglévő vagy vállalt)

Mekkora a támogatás összege?

  • 600 ezer és 2,75 millió Ft közötti összeg vehető igénybe az eltartott gyermekek számától és a lakás hasznos alapterületétől függően

Mire lehet elkölteni?

  • Használt lakás vásárlására, bővítésére

Egyéb tudnivaló

  • Ha már vettek igénybe korábban valamely gyermek után vissza nem térítendő állami támogatást, ebben az esetben a kedvezmény összegét csökkenteni kell a korábban igénybe vett állami támogatás összegével
  • Önállóan vagy lakáshitellel együtt is igényelheti
  • Lakáshitel egyidejű igénybevétele esetén a CSOK bírálati díját nem kell megfizetni
  • A lakás vételára nem haladhatja meg a 35 millió forintot
Eltartott gyermekek
száma 1
Lakás minimális hasznos alapterülete (nm) Családi otthonteremtési
kedvezmény összege 2
(Ft)
1 40 600 000
2 50 1 430 000
3 60 2 200 000
4 vagy több 70 2 750 000

Részletes termékismertető (CSOK használt lakás vásárlásra, bővítésre)

  • Gyermekkel rendelkező, vagy gyermeket vállaló nagykorú magyar állampolgárok, ill. a jogszabályban foglalt egyéb státuszú személyek vehetik igénybe, amennyiben magyarországi lakcímmel rendelkeznek.
  • Amennyiben az igénylőnek van házastársa, élettársa, a támogatást csak együtt igényelhetik, és mindketten támogatott személlyé válnak.
  • Nem veheti igénybe a támogatást az, akit a támogatás igénylését megelőző öt évben a járási hivatal, a kormányhivatal, a Kincstár vagy bíróság jogerősen az általa igénybevett vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás vagy ezt megelőlegező kölcsön visszafizetésére kötelezett.
  • Büntetlen előéletű.
  • Az igénylőnek nem lehet az állami adóhatóságnál nyilvántartott köztartozása.
  • Az igénylőnek társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznie a jogszabályban foglaltak szerint
  • A megvásárolt ingatlanban csak a támogatott személyek szerezhetnek tulajdont (osztatlan közös tulajdonú ingatlanok esetén a megvásárolt ingatlanrészre vonatkozik a fenti előírás). Házastársak és élettársak esetén az ingatlanban mindkét félnek az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdonnal kell rendelkeznie.
  • Az eladó az igénylőnek nem lehet közeli hozzátartozója vagy élettársa. Ha az eladó gazdálkodó szervezet, az igénylő nem lehet vele tulajdonosi kapcsolatban álló magánszemély.
  • A támogatott személynek vállalnia kell, hogy ő és azon gyermeke, akire tekintettel a családi otthonteremtési kedvezmény folyósításra került, a támogatás folyósítását követő 10 évig életvitelszerűen a megvásárolt ingatlanban lakik.
  • A támogatási szerződés megkötését követő 10 évig terjedő időszakra az ingatlanra az állam javára jelzálogjog, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre. Ezen időszakra az ingatlant nem terhelheti haszonélvezeti jog vagy használati jog.
  • Az ingatlanra lakásbiztosítás megkötése kötelező legalább a támogatás összegének erejéig, és az állam jelzálogjogának, elidegenítési és terhelési tilalmának fennállásáig.

Különös feltételek használt lakás vásárlása esetén:

Különös feltételek új lakás vásárlása esetén:

A feltételek felsorolása nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. Részletekért keresse kollégáinkat bankfiókjainkban, vagy hívja telefonos ügyfélszolgálatunk számát (06-80-488-588).

  • Ha már korábban vettek igénybe támogatást, akkor is igényelhető
  • Önállóan és hitel mellett is igényelhető
  • Hitellel együtt igényelve nincs díja, egyéb esetben az alábbi díjak megfizetése kötelező (a díjak pontos mértékét a Lakossági kondíciós listában találja):
    • Bírálati díj a CSOK összegének 1,5%-a, maximum 30.000,- Ft
    • Értékbecslés díja
    • Befogadáskori és kifizetéskori fedezetellenőrzési díj (Takarnet)
    • Térképmásolat díja családi ház/ikerház/sorház esetén
  • A kérelmet az adásvételi szerződés megkötésétől számított 120 napon belül kell benyújtani.

Vissza nem térítendő állami támogatás 2018/2019 >>> így kaphatja meg!

Vissza nem térítendő állami támogatás 2018/19 >>> így kaphatja meg!

Most 4 millió forint vissza nem térítendő állami támogatást kaphat! Így juthat hozzá!

Figyelem – 4 millió forint vissza nem térítendő állami támogatás! Így juthat hozzá!

4 millió Ft-ot dob ki az ablakon, aki nem él ezekkel a lehetőségekkel

Igen kedvező pozícióban van az, aki ma lakást szeretne vásárolni, mert eddig még soha  nem állrendelkezésre  olyan nagy mértékű támogatás, mint jelenleg:

Csok

Lakástakarék

Érdemes tájékozódni és minden lehetőséget igénybe venni, mert még sokszor  használt lakás vásárlása esetében is 1-9 millió Ft közötti összeget kaphat.

Az alábbiakban egy átlagos család példáján keresztül bemutatjuk, hogyan segíthetnek az állami támogatások a lakásvásárlást megelőző és az azt követő időszakban.

Az ingatlan vásárlást megelőző időszakban egyik legnépszerűbb államilag is támogatott megoldása

a Lakástakarék Pénztár (LTP). Nagyon fontos eleme  állami garancia biztonsága  és emellett  a támogatásnak köszönhetően, akár 12%-os éves fix hozamot is elérhetünk.  Egy szerződésnél, 4 év alatt  288 ezer Ft állami támogatást kaphat az ügyfél.. Nagy előnye, hogy családtagokra, még  gyerekekre is köthető a szerződés, így egy időben az igénybe vehető állami támogatás támogatási mérték többszöröse is elérhető.

Lakásvásárlás  esetén  meghatározó szerepet játszhat a  CSOK a támogatás :használt lakás esetén 600 ezer Ft-tól 2,75 millió Ft-ig terjedhet, az összeg mértéke függ a gyermekek számától. Ú j lakás esetében akár 10 millió Ft-ig is terjedhet, és ehhez  10 millió Ft-os 3%-os fix kamatozású támogatott hitel is kapcsolódhat.

A hiteltörlesztés időszakában  nagy segítség lehet a munkáltatótól kapott támogatás, bár több éve lehet élni ezzel a lehetőséggel, mégsem annyira népszerű  a munkáltatói lakáshitel törlesztési támogatás, ennek mértéke  5 év alatt maximum 5 millió Ft lehet. Ha valaki igényelni tudja a támogatási összeg felső határát, akkor jelentős összeget jelenthet havi szinten, ugyanis havi 83 ezer Ft-tal segítheti a családot (keresőnként). Ez azt jelenti, hogy egy közel 14 millió Ft-os 20 éves futamidejű hitel havi törlesztőrészletével egyezik meg.

Az is oka lehet, hogy nem lett annyira népszerű ez a támogatási forma, mert szigorú szabályozása van a munkáltatói lakáshitel törlesztési támogatásnak, és tulajdonképpen a támogatás mértékének az szab gátat hogy nem lehet aránytalanul magas, a fizetéshez képest.

Itt egy jó példa, hogy egy 4 tagú család használt lakást vásárol 20 millió forint értékben

  • 3 lakástakarék szerződést kötött a család a lakásvásárlást megelőzően, így havonta 3×20 ezer Ft-ot fizetek be megtakarításként.
  • a szerződés lejártakor a 4. év végén összesen 810 ezer Ft támogatást kaphatnak, ezzel kiegészülve a megtakarítás, a teljes rendelkezésre álló összeg összesen 3,5 millió forint.
  • két gyermek után használt lakás vásárlásra igénybe tudnak venni1,4 millió Ft-ot vissza nem térítendő CSOK támogatást.
  • 3 millió Ft áll rendelkezésre egyéb megtakarításaikból, s így 12 millió forint a hiányzó összeg a 20 millió Ft-os ingatlan megvásárlásához, ezt az összeget hitelből szeretnék Az ingatlan értékének a  60%-át teszi ki a hitel.

Ha azt vesszük alapul, hogy  család két felnőtt tagja átlagos, havi 160 ezer Ft-os nettó fizetéssel rendelkezik, és még  a munkáltatónál a hiteltörlesztés első 5 évében.havi 16 ezer forintos lakáshitel törlesztési támogatást tudnak elérni.

Így az derül ki, hogy a támogatások mértéke összesen a példában szereplő család esetében 4,2 millió forint. Ez  roppant jelentős összeg a lakás árának 20%-a. A példánkból is kiderül, hogy nagyon fontos előre gondolkodni, pár évet okosan takarékoskodni, így olyan jelentős állami és munkáltatói támogatások vehetők igénybe és megvalósíthatóak az otthonteremtési elképzelések.

Lakástakarék 2018: Több mint egymilliós támogatás jár családoknak!

Lakástakarék 2018: Több mint egymilliós támogatás jár családoknak!

Több mint egymilliós támogatás jár családoknak >>>> Nem kell hozzá Csok igénylés sem … OSSZÁTOK MEG …

Szinte nincs olyan, aki ne tudná, milyen új állami konstrukciókat lehet igénybe venni, ha valaki új otthont szeretne, legyen szó a csok által elérhető, akár 10 millió forintos vissza nem térítendő támogatásról vagy éppen a szintén három vagy több gyermekes családoknak járó, szintén akár plusz 10 millió forintot jelentő, kamattámogatott hitellehetőségről.

Míg azonban a csokot sajnos nem veheti fel mindenki, és a másik új, felvetett lehetőség, a nok, vagyis a nemzeti otthonteremtő közösségek körül is sok még a bonyodalom – erről ide kattintva olvashatsz bővebben -, vannak támogatások, melyek akár azoknak is járhatnak, akik nem gondolkodnak előbbiekben, sőt, olyan konstrukció is létezik, mely alanyi jogon is elérhető szinte bármely magyar állampolgárnak.

Változatlanul működik a lakástakarék

A lakáskassza vagy lakástakarék akár 720 ezer forintos vissza nem térítendő állami támogatást is jelenthet, az állam ugyanis évente 30%-ot tesz a havonta befizetett összegek mellé, a támogatás ráadásul minden olyan állampolgárnak alanyi jogon jár, akinek lakástakarék-szerződése van.

Utóbbi egyfajta megtakarítási forma, mely az állami támogatáson túl évi hozamot is jelent. Ha valaki maximálisan kihasználja a lakástakarék kínálta lehetőséget, és 20 ezer forintot fizet be havonta, tíz éven keresztül, a végösszeg a már említett 720 ezer forintnyi támogatással lesz gazdagabb, jellemző emellett, hogy a futamidő végén kedvezőbb feltételekkel lehet hitelt felvenni.

A félretett összeget pedig bármilyen lakáscélra fel lehet használni, nem csupán vásárlásra, de bővítésre, felújításra, korszerűsítésre, helyreállításra is.

Otthonteremtési kamattámogatás

Állami kamattámogatással nyújtott, kedvező hitelt korántsem csak a három vagy több gyermeket nevelő családok kaphatnak, régóta létezik ugyanis az otthonteremtési kamattámogatás is, melyet új lakás vásárlásához, építéséhez, használt lakás vásárlásához, korszerűsítéséhez és bővítéséhez is fel lehet használni.

A kamattámogatás lényege, hogy a felvett hitel futamidejének első öt évében az állam a kamatterhek egy részét átvállalja, így a piaci kamatozású hitelekhez képest akár jelentősen kisebb lehet a törlesztőrészlet, és ezáltal a visszafizetendő hitelösszeg is. Utóbb pedig több százezer forintot is jelent a különbség.

Adó-visszatérítési támogatás

A kormány új konstrukcióját jelenti az adó-visszatérítési támogatás, mellyel az új ingatlanok építését szeretnék ösztönözni. A támogatást a legfeljebb 150 négyzetméter hasznos alapterületű, összkomfortos lakás vagy a legfeljebb 300 négyzetméteres hasznos alapterületű, egylakásos lakóépület természetes személy építője vagy építtetője veheti igénybe az építési bekerülési költség megfizetéséhez, illetve a telek tulajdonosa az építkezés helyéül szolgáló telek vételárához.