Hitelkiváltás ingyen! Bárlistásoknak is >>>

Hitelkiváltás ingyen! Bárlistásoknak is >>>

Elindult az az időszak, amikor ingyen válthatják ki a lakáshitelüket a forintosításon átesett ügyfelek. Az érdeklődők száma hatalmas, de csak kevesen léptek eddig. Sokaknak a meglévő bankjuk adhat a hivatalosnál jobb ajánlatot.
Teljes gőzzel beindult a kiváltási szezon a forintosításon átesett devizahitelesek számára – írta a Világgazdaság. Bár a devizahitelesek többsége már április végén vagy május legelején megkapta az elszámolásról szóló levelet, egy hónapot várniuk kellett arra, hogy módosuljon a szerződésük, és elinduljon az a 60 napos időszak, amikor ingyenesen felmondhatják a kölcsönüket a régi bankjuknál.
A lehetőségre sokan várhatnak, hiszen csak a K&H-nál 25 ezren érdeklődtek az idén a kiváltó hitelekről. A K&H-hoz egyébként egyelőre csak vinni lehet kedvezményesen a hitelt, a bank ügyfelei ugyanis az elhúzódó jogi folyamatok miatt nagyrészt csak ennek a hónapnak az első felében kapták meg az elszámolásról szóló leveleket.
A potenciális piac hatalmas, hiszen összesen több mint 400 ezer devizaalapú jelzáloghitelt forintosítottak az elmúlt hónapokban, és elvileg mindegyiket ki is lehetne váltani. Az első hetekben azonban a hitelkiváltások még nem pörögtek fel.
A Budapest Banknál egyelőre elvétve fordul elő, hogy felmondják a forintosított hitelt, a más banktól érkező érdeklődők és az ilyen irányú hitelkérelmek száma viszont már egyértelműen nőtt. Máshol sincs még nagy mozgás: az Axánál az ügyfelek 1,5 százaléka érdeklődött a hitel felmondásáról, és 1 százalékuk döntött úgy, hogy elhagyja a bankot, az OTP-nél pedig eleve kevés hitelkiváltóra számítottak, és a tények még az előzetes várakozásokat is alulmúlják. Visszavetheti a hitelkiváltásokat az is, hogy gyakran a bankok maguk tesznek jobb ajánlatot a felmondást fontolgató ügyfeleiknek.

Az elszámolólevelekben szigorúan az eredeti kamatszint alapján kellett a bankoknak meghatározni az új kamatot és törlesztőrészletet, és ennél jobb ajánlatot akkor sem adhattak, ha szerettek volna. Az euróhiteles ügyfelek gyakran a maximális kamatot kapták, és volt olyan lakáshiteles is, akinek még nőtt is a kamata a minimálisan megszabott 1 százalékos kamatmarzs miatt. Ha viszont egy ügyfél elégedetlen ezzel, és fel akarja mondani a szerződést, a hitelintézet, ha meg akarja tartani a kliensét, ajánlhat neki jobb egyedi feltételeket.A következő hónapokban viszont változhat a helyzet. A K&H például arra számít, a 3 ezer milliárd forintnyi forintosított hitel harmadát is kiválthatják előbb-utóbb. A piacnak lökést adhat például az is, ha lezárul a 60 napos ingyenes felmondási időszak, ebben a periódusban ugyanis az ügyfelek kénytelenek többnyire önállóan intézni a hitelkiváltást, hiteltanácsadónak ugyanis a bankok nem fizethetnek jutalékot. Egy jó adós a régi hitelét könnyen olcsóbbra cserélheti, a kiváltási versenybe beszálló bankoknál ugyanis a lakáshitelek kamata a padlót veri.

A legagresszívabban jelenleg a CIB, a K&H és a Budapest Bank akciózik, náluk a legalacsonyabb THM-ek már a 4 százalékot sem érik el, de az MKB és az Erste is nagyon alacsony kamatokat kínál, utóbbi bank még 100 ezer forintos ajándékot is ad a hitelt nála kiváltó ügyfeleknek. Az extra alacsony kamatok egyébként a legtöbbször nem járnak automatikusan, gyakori, hogy elvárják hozzá a magas jövedelmet, hogy valamilyen más szolgáltatást is vásároljon meg az ügyfél a pénzügyi csoporttól, vagy pedig hozzon egy igazolást arról, hogy semmiféle elmaradása, késedelme nem volt korábbi hitelének törlesztésénél.

 

Lakáshitel feltételek 2018/2019 – Hitelre vennél új lakást?

Lakáshitel feltételek 2018/2019 – Hitelre vennél új lakást?

Az új lakás vásárlásnál számos dologra kell figyelni, az egyik legfontosabb – a korábban már többször tárgyalt minőség mellett – ahhoz kapcsolódik, hogy mikor és miből finanszírozzuk az otthon megvételét. A fizetés ugyanis történhet szakaszosan és egy viszonylag kisebb összegű előleget követően a használatba vételi engedély megszerzése után is. Bonyolítja azonban a helyzetet, ha a lakás megvásárlásához hitelre is szükség van.

Ebben az esetben ugyanis még körültekintőbben kell eljárni, mivel milliókat is bukhatunk, ha mégsem úgy, vagy akkor kapjuk meg a kívánt összeget, amikor azt szeretnénk.

Új lakást többféle konstrukcióban vásárolhatunk, egyes beruházók szakaszos fizetést kérnek, ami azt jelenti, hogy egy 10-20 százalékos előleg befizetését követően a készültségi foknak megfelelően kell az összegeket fizetni a kivitelezés során, vagyis a használatba vételi engedély megszerzése utánra már csak minimális összeg marad fenn a vételárból.

Szintén ehhez hasonló az a konstrukció, ahol az előlegfizetést követően ugyan nem szakaszosan, de a szerkezetkész állapot elérésekor kell egy jelentős vételárat odaadni a beruházónak, így szintén viszonylag kis összeg marad csak fenn a használatba vétel megszerzése utánra. Mindkettő fizetési mód jellemzője tehát, hogy a vételár nagyon nagy része még a lakás elkészülte előtt kifizetésre kerül. Ezeket a fizetési módokat inkább a kisebb fejlesztők alkalmazzák.

A nagyobb, és ezért tőkeerősebb beruházók általában a vevők számára kedvezőbb fizetési ütemezéssel dolgoznak, náluk többnyire elég a vételár 10-20 esetleg 30 százalékával lefoglalni a lakást, míg a fennmaradó részt általában csak a használatbavételi engedély megszerzése után kérik el, ami sokkal kisebb kockázatot jelent vásárlói szempontból.

Miért nem mindegy, hogy mikor és mennyit fizetünk?

A fizetési ütemezés – bár lehet, hogy elsőre sokaknak kevésbé tűnik fontosnak – nagyon nem mindegy. Komoly hatással van ugyanis arra, hogy mikor kell például értékesítenünk a korábbi ingatlanunkat, illetve mennyi ideig kell megoldanunk a lakhatást máshogyan. De még ha nem is kell eladnunk ingatlanunkat a lakásvásárláshoz, akkor sem mindegy, hogy a fejlesztő számláján pihen-e a megtakarított pénzünk, vagy a miénken. Különösen nagy szerepe van ennek ma, amikor a legtöbben még tervező asztalról vásárolnak lakást, vagy olyan projektben, ami még építési fázisban tart. A kivitelezéseket sújtó problémák, mint a munkaerőhiány vagy az építőanyag és munkabérköltségek emelkedése a lakások elkészülését sokkal bizonytalanabbá teszi. Az előbb említett gondok egyes projektek meghiúsulásához is vezethetnek, de a jelentős csúszások is komoly problémákat okozhatnak a vásárlóknak.

Még nehezebb a helyzet, ha hitelt is felveszünk

Az új lakások bizony nem olcsóak, így kevesen engedhetik meg, hogy pusztán önerőből, vagyis korábbi megtakarításaikból vagy akár használt lakásuk eladásával vásárolják meg azokat, a legtöbször hitel felvételére kényszerülnek. Ez azonban egy, még csak tervasztalon létező lakás esetében nem úgy megy, mint egy már kézzel fogható használt lakásnál. A történetnek lehetnek buktatói, amelyre a vevőknek mindenképpen érdemes figyelniük, már az előtt, mielőtt lefoglalóznák az adott lakást. Tovább bonyolítja a helyzetet, ha a lakáshoz még CSOK támogatást is szeretnének igénybe venni a leendő tulajdonosok.

Egy új lakás vásárlása ma többnyire azt jelenti, hogy egy, csak 1-1,5 évvel későbbi időpontra elkészülő lakást foglalózunk le. Mivel nincs fizikailag megfogható, és így fedezetként elfogadható ingatlan, a bank csak maximum a mi hitelképességünket tudja vizsgálni – azt is csak előzetesen -, de az ingatlan piaci értékét nem tudja megállapítani, illetve nem is tudja erre az ingatlanra bejegyezni a jelzálogjogot. Mindez azt jelenti, hogy sok esetben a fejlesztő számára az utolsó 10-15-20 vagy akár 30 millió forintot, amit hitelfelvétellel akarunk biztosítani, csak a lakás teljes elkészülte után tudjuk kifizetni.

Az előbbiek miatt a szakaszos fizetés veti fel a hitelfelvétellel finanszírozott lakásvásárlás esetén a legtöbb gondot, a fejlesztőnek ugyanis meg kell elégednie az önrész összegével egészen a lakás elkészültéig. Ez stabilabb fejlesztők esetén járható út lehet akár, az általunk megkérdezett vásárlók, pozitív tapasztalatról számoltak be ezen téren, vagyis a fejlesztő hajlandó volt kisebb önerővel is beérni, és elfogadni, hogy a vételárrészlet egy jelentős része, csak a lakás elkészülte után kerül megfizetésre.

De ha ez nincs is így, még akkor is lehet megoldást találni, például a projektet finanszírozó bank is biztosíthat olyan konstrukciót, ami lehetővé teheti a vevők számára, hogy még a lakások elkészülte előtt felvehessenek hitelt a vételárrészletek kifizetéséhez, illetve egyes bankoknál valamilyen helyettesítő ingatlan bevonását is elfogadják. Jelentősen nehezíti azonban még ebben az esetben is a helyzetet, hogy az éppen lakásvásárlás előtt állók nem feltétlenül rendelkeznek még egy nagy értékű ingatlannal. Ha a korábbi lakásunkat akarjuk ugyanis újra cserélni, akkor ez a mód biztosan nem járható.

Egy 1,5-2 évvel az elkészülte előtt megvásárolt lakás esetében még további probléma lehet, hogy bár előzetes hitelképesség vizsgálatot kérhetünk a banktól, a tényleges szerződéskötésig még “sok víz lefolyik a Dunán”, egy hirtelen munkahelyvesztés, vagy a jövedelmi helyzet változása akár azt is eredményezheti, hogy már nem kapunk a szükséges összegben banki kölcsönt. Azért az előzetes hitelképesség vizsgálatot mindenképpen érdemes megcsináltatni, így legalább annyit biztosan tudunk, ha semmi sem változik, adott jövedelemmel megkaphatjuk-e egyáltalán a szükséges kölcsönösszeget.

Összességében a hitelfelvétellel finanszírozott lakásvásárlás esetén nagyon körültekintően kell eljárnunk. Mielőtt bármilyen papírt aláírnánk egy fejlesztőnél, mindenképpen érdemes a bankoknál tájékozódni, ha ugyanis már lefoglalóztunk egy lakást, és utólag derül ki, hogy nem kaphatjuk meg a szükséges hitelt, vagy nem akkor mikor nekünk szükségünk lenne rá, sajnos komoly összegeket veszíthetünk. Tájékozódni kell arról, hogy az adott beruházás keretén belül milyen fizetési ütemezéssel vásárolunk lakást, az adott fejlesztés áll-e banki finanszírozás alatt, az mely banknál történik. Informálódni kell, hogy milyen lehetőségeket biztosíthat az adott bank a vevők számára. De ezek csak a legalapvetőbb kérdések, még olyan apróságnak tűnő dolgokra is figyelni kell, mint hogy a megkötött szerződést mennyi ideig fogadja el a bank, egyes esetekben például ez nem lehet 6 hónapnál régebbi, miközben a hitel folyósításának feltétele az albetítesítés, ami a földhivatal leterheltsége miatt sok esetben nagyon-nagyon elhúzódik.További információk itt

Ingatlanvásárlás önerő nélkül 2018 >>> lakásvásárlás pénz nélkül! Mik a feltételek…

Ingatlanvásárlás önerő nélkül 2018 >>> lakásvásárlás pénz nélkül! Mik a feltételek…

Hol kap az ember lakáshitelt jelenleg önerő nélkül??? >>> sehol…sajnos 🙁

A válság után komolyan szigorítottak a bankok a hitelfelvételi lehetőségeken, ami nem csak az önerő mértékére és a devizában való hitelfelvételre volt komoly hatással, hanem az alternatív lehetőségekre és az állam által adott termékekre is.

Abban az esetben adnak hitelt önerő nélkül, ha van bevonható ingatlan pótfedezetként, illetve kezes.

Mindjárt fel is teszem azt a kérdést, amit egyből mindenki feltesz: lehet egyáltalán önerő nélkül lakást vásárolni ma Magyarországon? A válasz egyértelműen az hogy nem, vagy csak nagyon komoly feltételek mellett.

Induljunk ki a CSOK-ból, amit ma már mindenki ismer és tudja, hogy 3 gyerek után az állam utánunk vág 10 millió forintot, sőt, előre is bevállalhatóak a gyerekek. Azonban a legtöbb esetben ez a pénz nem helyettesítheti az önerőt, ráadásul más elbírálás alá esik a már meglévő és a bevállalt gyerkőc… A Magyar Nemzeti Bank ki is adott anno egy közleményt, amelyben megfogalmazta, hogy bár a CSOK az önerő megteremtését, ezáltal pedig a könnyebb lakásszerzést szolgálja, a bankok kockázati megítélésük alapján dönthetnek úgy, hogy a támogatás ellenére minimális „készpénzes” önerőt megkövetelnek.

Ez csak akkor merül fel, ha a család lakáshitelt is szeretne a CSOK mellé. Ez azt jelenti, hogy hiába kapna valaki annyi CSOK-ot és lakáshitelt együtt, hogy fedezze a teljes vételárat, vagy építési költséget, muszáj felmutatnia legalább 10-20-30% saját erőt. Azaz kevesebb lakáshitelt kell felvennie.

Ha egyáltalán nincs induló tőkéd, kézen fekvő lehet egy kiegészítő fedezet bevonása. Előfordulhat, hogy a szüleid, nagyszüleid ugyan pénzzel nem tudnak segíteni, de a lakásukat szívesen felajánlják fedezetként a hiteled mögé.

Ez a lépés, azonban rájuk nézve is kötelezettségekkel jár.  A hitel teljes összegét fogják bejegyezni mindkét ingatlanra. Akié a plusz ingatlan, ő is szereplője lesz a hitelügyletnek, mint az egyik lakás tulajdonosa (zálogkötelezett).

Az önerő nélküli lakáshitel felvétel kulcskérdései:

  1. Létezik-e olyan bank, ahol ugyan dupla fedezettel, de önerő nélkül, 100%-ban megfinanszírozzák a lakásvásárlást?
  2. Elfogadja-e az eladó, hogy az adásvételi megkötésekor nem kap egy fillért sem?

Az első kérdésre a válasz: A bankok általában nem preferálják, ha önerő nélkül vágnál bele egy lakásvásárlásba, de amennyiben a jövedelmi oldal rendben van és az ingatlanok is elbírják, akkor lehet olyan bankot találni, ahol sikerrel jársz.

A második kérdésre nagyon nehéz válaszolni, hiszen szubjektív. A jelenlegi ingatlanpiacon elég kevés eséllyel találsz olyan eladót, aki nem ragaszkodik legalább a 10 százalék foglalóhoz. Tolonganak a készpénzes vevők, nyilván nem azzal fog az eladó kezet rázni, aki 100% hitelből vásárol. Mégsem kell, hogy emiatt elkeseredj.

Cafeteria lakáscélú támogatás 2019 – Munkáltatói lakáshitel támogatás

Cafeteria lakáscélú támogatás 2019 – Munkáltatói lakáshitel támogatás

A vállalkozások 5 millió forintig adómentesen támogathatják dolgozóik lakáshitel törlesztését, lakásvásárlását, építését, bővítését, korszerűsítését vagy akadálymentesítését. Az akár havi 83 ezer forintos juttatás cafeteria elemként is választható – tájékoztatott Tállai András, a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) parlamenti és adóügyekért felelős államtitkára.

A kormány célja, hogy minden család saját otthonhoz jusson. Az Otthonteremtési Program olyan elemein túl – mint a CSOK vagy a kedvezményes lakásáfa – a lakáshitelek törlesztéséhez, illetve a lakásvásároláshoz segítséget nyújtó úgynevezett lakáscafeteria is segíti a családok otthonteremtését – emelte ki Tállai András.

A lakáscafeteria több mint 600 ezer lakáshitelesen is segíthet. Az adómentes támogatást a lakáshitel törlesztése mellett új vagy használt lakás vásárlására, építésére, korszerűsítésére, akadálymentesítésére és legalább egy lakószobával történő bővítésére is fel lehet használni. A munkáltató a lakás értékének 30 százalékát, öt év alatt maximum 5 millió forintot adhat ilyen támogatásként adómentesen.

Ahol a munkáltató a cafeteriarendszerben biztosít dolgozó számára a béren túl is különféle juttatásokat, ott, mivel jellemzően az év elején kell dönteni, az érintetteknek érdemes megfontolni a lakáscafeteria választását. Nagyon kedvező lehetőség az adómentesen adható lakáscafeteria, hiszen a juttatást egy az egyben, mindenféle levonás nélkül kapja meg a munkavállaló, ugyanis semmilyen közterhet nem kell fizetni utána.

2016 nyarától még kedvezőbbek lettek a feltételek. Azóta már arra lakásra is igénybevehető a támogatás, ahol a szobaszám egy-két együttlakó családtag esetén nem haladja meg a három szobát, három-négy ember esetén pedig a négy szobát. Ezen felül minden további ember esetén egy lakószobával nő a méltányolható méret maximális értéke.

Az adóhivatalhoz beérkezett adatok szerint 2016-ban a lakáscafeterianak köszönhetően 41 ezer munkavállaló csökkentette összességében 18 milliárd forinttal lakáscélra felvett hitelét. (MTI)

Lakáskassza, lakástakarék 2018: 720 ezer forintos vissza nem térítendő állami támogatás

Lakáskassza, lakástakarék 2018: 720 ezer forintos vissza nem térítendő állami támogatás

Szinte nincs olyan, aki ne tudná, milyen új állami
konstrukciókat lehet igénybe venni, ha valaki új otthont
szeretne, legyen szó a csok által elérhető, akár 10
millió forintos vissza nem térítendő támogatásról vagy
éppen a szintén három vagy több gyermekes
családoknak járó, szintén akár plusz 10 millió forintot
jelentő, kamattámogatott hitellehetőségről.

Míg azonban a csokot sajnos nem veheti fel mindenki,
és a másik új, felvetett lehetőség, a nok, vagyis a
nemzeti otthonteremtő közösségek körül is sok még a
bonyodalom – erről ide kattintva olvashatsz
bővebben -, vannak támogatások, melyek akár azoknak
is járhatnak, akik nem gondolkodnak előbbiekben, sőt,
olyan konstrukció is létezik, mely alanyi jogon is
elérhető szinte bármely magyar állampolgárnak.

Változatlanul működik a lakástakarék >>>
A lakáskassza vagy lakástakarék akár 720 ezer forintos
vissza nem térítendő állami támogatást is jelenthet, az
állam ugyanis évente 30%-ot tesz a havonta beæzetett
összegek mellé, a támogatás ráadásul minden olyan
állampolgárnak alanyi jogon jár, akinek lakástakarékszerződése
van.
Utóbbi egyfajta megtakarítási forma, mely az állami
támogatáson túl évi hozamot is jelent. Ha valaki
maximálisan kihasználja a lakástakarék kínálta
lehetőséget, és 20 ezer forintot æzet be havonta, tíz
éven keresztül, a végösszeg a már említett 720 ezer
forintnyi támogatással lesz gazdagabb, jellemző
emellett, hogy a futamidő végén kedvezőbb feltételekkel
lehet hitelt felvenni.
A félretett összeget pedig bármilyen lakáscélra fel lehet
használni, nem csupán vásárlásra, de bővítésre,
felújításra, korszerűsítésre, helyreállításra is.

Otthonteremtési kamattámogatás >>>
Állami kamattámogatással nyújtott, kedvező hitelt
korántsem csak a három vagy több gyermeket nevelő
családok kaphatnak, régóta létezik ugyanis az
otthonteremtési kamattámogatás is, melyet új lakás
vásárlásához, építéséhez, használt lakás vásárlásához,
korszerűsítéséhez és bővítéséhez is fel lehet használni.
A kamattámogatás lényege, hogy a felvett hitel
futamidejének első öt évében az állam a kamatterhek
egy részét átvállalja, így a piaci kamatozású hitelekhez
képest akár jelentősen kisebb lehet a törlesztőrészlet, és

ezáltal a visszaæzetendő hitelösszeg is. Utóbb pedig
több százezer forintot is jelent a különbség.

Adó- visszatérítési támogatás >>>

A kormány új konstrukcióját jelenti az adó-
visszatérítési támogatás, mellyel az új ingatlanok
építését szeretnék ösztönözni. A támogatást a
legfeljebb 150 négyzetméter hasznos alapterületű,
összkomfortos lakás vagy a legfeljebb 300
négyzetméteres hasznos alapterületű, egylakásos
lakóépület természetes személy építője vagy építtetője
veheti igénybe az építési bekerülési költség
megæzetéséhez, illetve a telek tulajdonosa az építkezés
helyéül szolgáló telek vételárához.

DEVIZAHITELES MENTŐCSOMAG 2018 >> Ennyi devizahitelest mentenek meg 2018-ban! BEJELENTETTÉK HIVATALOSAN IS!

DEVIZAHITELES MENTŐCSOMAG 2018 >> Ennyi devizahitelest mentenek meg 2018-ban! BEJELENTETTÉK HIVATALOSAN IS!

Ennyi bedőlt lakáshitelest mentenek meg 2018-ban!A bajba került lakáshitelesektől a  Nemzeti Eszközkezelő Zrt.2018-ban  36 ezer lakást vásárolhat meg – a Magyar Közlönyben meg is jelent az erről szóló kormányrendelet.Még 2012-benmeghozta  a kormány rendeletet arról, hogy a Nemzeti Eszközkezelő (NET) Zrt, hány lakást vásárolhat meg abban az évben és a következő években.

A rendelet szerint :  2012-ben 8 ezer, 2013-ban 15 ezer, 2014-ben és a következő évben , tehát a két év alatt) összesen 25 ezer, és  2016-ban valamint  2017-ben együtt, összesen  35 ezer lakás volt a keret. A kormány még kiegészítette ezt a felsorolást egészítette, így  jövőre az eszközkezelő még 36 ezer lakást vásárolhat meg.

A kormány egy határozatot is hozott egyúttal, ebben felhívta a nemzetgazdasági minisztert, hogy gondoskodjon a jövő évi vásárlás fedezetéről a nemzeti fejlesztési miniszterrel közösen.

FIGYELEM >>>Még öt napig igényelheted az 50 ezer forintos állami támogatást >>>

FIGYELEM >>>Még öt napig igényelheted az 50 ezer forintos állami támogatást >>>

Részletek a cikkben >>>

A januártól online pénztárgép használatra kötelezetteknek még öt napjuk van arra, hogy igénybe vegyék az 50 ezer forintos állami támogatást. Ehhez csak annyit kell tenniük, hogy május 2-ig üzembe helyezik a pénztárgépet. A vállalkozások már több mint harminc pénztárgéptípusból választhatnak.

Az állami támogatás összege kasszánként 50 ezer forint, amelyet a vállalkozások legfeljebb öt pénztárgépre vehetnek igénybe akkor, ha 2017 május 2-ig üzembe is helyezik a megvásárolt online kasszát és az adóhivataltól a szükséges kódokat 2016. december 31-ig beszerezték.
2017. január 1-től pénztárgép használatra kötelezettek több mint 14 ezer online kasszát helyeztek üzembe. A Nemzeti Adó- és Vámhivatal statisztikája szerint a pénztárgép beszerzések 84 százalékát támogatta 50 ezer forinttal a kormány. A vállalkozásoknak eddig több mint 525 millió forintot utaltak ki
Azoknak a vállalkozóknak, akik tavaly év végéig kérték a támogatásra is jogosító ún. üzembehelyezési kódot, de december 31-ig nem helyezték üzembe a pénztárgépet, akkor jár a gépenként 50 ezer forintos támogatás az államtól, ha május 2-ig megvásárolják és üzembe is helyezik a pénztárgépet. A kiutalás iránti kérelem 2017. május 15-ig nyújtható be az adóhivatalhoz.Forrás cikk:mfor.hu

Hitel BAR listásnak 2016! Ne dőlj be

Hitel BAR listásnak 2016! Ne dőlj be, ilyen hitel nincs!

Nap mint nap találkozunk olyan hiteligénylőkkel, akik régi kifejezéssel élve szerepelnek a „BAR listán”. Ma már ezt úgy hívják, aktív KHR-es és sokszor nehéz megérteni, hogy ők miben bíznak, miben hisznek. Csak józanul bele kell gondolni a következőbe. Te adnál-e hitelt olyannak, akiről tudod, hogy már volt olyan kölcsöne, amit nem fizetett vissza.

OK, lehet, hogy valaki önhibáján kívül került fel a rossz adósok listájára. Ez sajnos senkit nem ment meg a KHR-től. Manapság hiába bizonyítja ártatlanságát a banknak, nem fog hitelt kapni. Akkor sem, ha más miatt került fel oda.

Olyan ügyfél, aki negatív státusszal – van hátralékos, rendezetlen tartozása – szerepel a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer) már rég nem kaphat se lakáshitelt, se személyi kölcsönt, de még hitelkeretet sem igényelhet.

Hogyan működik a KHR/BAR lista?

A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) – régi nevén Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer (BAR) egy olyan nyilvántartás, amit a hazai pénzügyi szolgáltatást nyújtó intézmények közösen tartanak fenn és töltik fel adatokkal. Az adóslista minden hitel és hitel jellegű szerződést nyilvántart. Ezen túlmenően kezeli a késedelmeket, mulasztásokat, csalásokat, visszaéléseket is.

A BAR és a KHR között az alapvető különbség, hogy a BAR csak azoknak az adósoknak az adatait kezelte, akik mulasztásba estek. A KHR célja a „nyilvántartott” személyek hitelképességének körültekintő megállapítása, valamint a bankok hitelezési kockázatának csökkentését.

A KHR-ből lekért adat a banki minősítő rendszerek egyik alap eleme. Segít megítélni az ügyfelek hitelezhetőségét.

Miért nem kap a BAR listás hitelt?

A KHR-ben szereplő adatokat minden esetben lekéri a bank, ha hitelt igényelsz. Ezek között szerepel az összes fennálló hiteltartozás és az is, hogy ezeket a hiteleket hogyan törlesztetted, van-e huzamosabb ideje elmaradásod, mennyi az aktuális törlesztőrészleted és tartozásod.

Miért fontos ez a bank számára?

Mert olyan döntést kell hoznia, ami hosszú évekre megállja majd a helyét, hiszen a lakáshitelek esetében a futamidő 15-20 év is lehet.

És ezen nem változtat semmi! Még olyan internetes oldalak sem, ahol hirdetésekben hívják fel a figyelmet a kiváló lehetőségre aktív KHR-esek számára.

Akkor mit tegyen, aki fent van a negatív adóslistán és pénzre van szüksége?

Nincs könnyű helyzetben, az biztos. Újabb hitelt, még adósságrendezésre sem kaphat. A legokosabb, ha a saját bankjával egyeztet és közösen megtalálják a megoldást. Persze nem akkor kell kapkodni, amikor már ég a ház és jön a végrehajtó. Amikor valaki tudja, hogy baj van/lesz, sürgősen be kell menni a bankfiókba és jelezni a problémát.

Amennyiben van valamilyen fizetéskönnyítési lehetőség bankon belül, azt együtt meg fogják találni.

Ha már felmondták a hitelt, lehetőség szerint kérni kell a hitel helyreállítását. Ezt a bankok egyedileg bírálják el és bizonyos feltételek teljesítése (pl. egy nagyobb összeg befizetése) esetén erre is van lehetőség.

Ha a végrehajtó levelet küld, ne a kukában landoljon. A végrehajtóval is lehet egyezséget kötni.

Amit semmiképp nem ajánlunk

  1. Ne fordulj magán hitelezőkhöz, könnyen uzsorások karmaiba kerülhetsz. Általában igaz, hogy aki szívesen ad hitelt KHR listásoknak, az legtöbbször annyira megkéri az árát, hogy valószínűleg az ő hitelétől csak rosszabb helyzetbe kerülsz!
  2. Ne vegyen fel valaki más hitelt helyetted, hogy aztán a háttérben majd megegyeztek. Ha eddig nem tudtál törleszteni egy hitelt, akkor nagy valószínűséggel ezután sem fogsz tudni. Egy újabb adósággal csak mélyebbre ásod magad!
  3. Hiba lenne arra számítani, hogy a bank elengedi a tartozást. Persze láttunk már ilyet, de azért elég ritka eset.

Ingatlanfedezetű hitelek 2016 – szabad felhasználásra és hitelkiváltásra

Ingatlanfedezetű hitelek 2016 – szabad felhasználásra és hitelkiváltásra

Kezdeti banki díjak, illetve költségek nélkül és kedvező törlesztőrészlet mellett (THM: 6,4%-11,6%) igényelheti ezt az egyszerű és könnyen átlátható szabad felhasználású ingatlanfedezetes-konstrukciót az egyéb feltételek figyelembe vételével.

 

  • kedvező törlesztőrészletek
  • a vonatkozó feltételek szerint induló banki díjak/költségek nélkül 
  • egyszerű és könnyen átlátható forinthitel konstrukció

————————————-

A megfizetendő kamat mértéke a referencia kamatból és az ahhoz hozzáadandó kamatfelárból tevődik össze.

 

ügyleti kamatok meghatározása

  • 3 havi kamatperiódus esetén: 3 havi BUBOR referenciakamathoz kötött kamatozás – az ügyleti kamat az irányadó referenciakamat mértékét a Hirdetményben meghatározott és a szerződésben rögzített kamatfelárral haladhatja meg
  • 12 havi kamatperiódus esetén: 12 havi BUBOR referenciakamathoz kötött kamatozás – az ügyleti kamat az irányadó referenciakamat mértékét a Hirdetményben meghatározott és a szerződésben rögzített kamatfelárral haladhatja meg
  • 3 éves kamatperiódus esetén: kamatperiódus fordulókor a szerződésben rögzített kamatváltozatási mutató alapján változtatható kamat
  • 5 éves kamatperiódus esetén: kamatperiódus fordulókor a szerződésben rögzített kamatváltozatási mutató alapján változtatható kamat 

 

 

3 vagy 12 havi kamatperiódusok esetén

A kamatláb az adott kamatperiódus fordulónapján az azt megelőző hónap utolsó munkanapja előtt két nappal érvényes 3 vagy 12 havi BUBOR változását követi. Ez azt jelenti, hogy a kamatperiódus fordulónapjával az új kamatperiódusra érvényes havi törlesztő részlet emelkedhet, illetve csökkenhet is. A kamatfelár mértéke fix marad a futamidő végéig.

 

3 vagy 5 éves kamatperiódusok esetén

A kamatláb értéke a kamatperiódus forduló alkalmával a kamatváltoztatási mutatónak megfelelően változik. A kamatváltoztatási mutató A kamatváltoztatási mutató egy olyan, a bank által nem befolyásolható, tőle független és általa el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. Ennek a mutatónak az alkalmazhatóságát, illetve összetevői mértékét minden esetben az MNB határozza meg és teszi közzé. A bankok kizárólag a mutató értéke alapján változtathatnak a kamat mértékén mind pozitív, mind negatív irányba.

 

 

igényelhető hitelösszeg

500 ezer – 100 millió forint

 

futamidő

1 – 25 év

 

 

ügyleti kamatláb induló díjas konstrukció esetén

 

  • 3 vagy 12 havi kamatperiódus esetén: 3 vagy 12 havi BUBOR + 4,50-6,8% fix kamatfelár 
  • 3 éves kamatperiódus esetén: kamatperióduson belül fix kamat (7,77-10,07%)
  • 5 éves kamatperiódus esetén: kamatperióduson belül fix kamat (8,27-10,57%)

THM induló díjas konstrukció esetén 6,4-11,6%

 

 

ügyleti kamatláb induló díj nélküli („csak kamattal”) konstrukció esetén

 

  • 3 vagy 12 havi kamatperiódus esetén: 3 vagy 12 havi BUBOR + 4,70-7,00% fix kamatfelár
  • 3 éves kamatperiódus esetén: kamatperióduson belül fix kamat (7,77-10,27%)
  • 5 éves kamatperiódus esetén: kamatperióduson belül fix kamat (8,47-10,77%)

THM induló díj nélküli ( „csak kamattal”) konstrukció esetén 6,4%-11,6%

 

A fenti kamat és THM értékeket a 2015. február 1-től érvényes kamatlábak  figyelembe vételével számítottuk.

A kamatokról és kondíciókról részletesen olvashat az aktuális „forint alapú K&H ingatlanfedezetű személyi hitel, K&H törlesztéscsökkentő hitel kondícióiról” Hirdetményben. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.

az Ön igényeihez alkalmazkodva

 

  •  induló díj nélkül: ha nem szeretne kezdeti díjakat fizetni válassza üzleti feltételű lakáshitelünket „csak kamattal” mely konstrukció esetében nincsenek kezdeti banki díjak/költségek az alábbiak szerint: 
    • nincs értékbecslési díj (az első alkalommal, egy ingatlanra vonatkozóan) 
    • nincs szerződéskötési díj 
      • nincs tulajdoni lap lekérdezési díj (maximum 2 db, egy ingatlanra vonatkozóan) 
    • nincs térképmásolat lekérdezési díj (ha le lehet tölteni a Takarnet rendszerből, maximum 1 db, és csak egy ingatlan esetében) 
  • induló díjjal: azon ügyfeleink számára, akik az alacsonyabb kamatot részesítik  előnyben induló  díjas üzleti feltételű lakáshitel konstrukciónkat ajánljuk
  • a havi törlesztőrészletben is csak a tőketörlesztést és a kamatot kell fizetnie, a futamidő végéig – nem a normál törlesztéshez kapcsolódó – egyéb havi költséggel nem kell számolnia
  • kamatkedvezmények, melyekkel tovább csökkentheti havi terheit: 
    • 0,5% kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha Ön vállalja, hogy legalább a nettó 100 000 forintot elérő jövedelmét visszavonhatatlanul a K&H bankszámlájára – a hitel törlesztőszámlájára – utaltatja a hitel teljes futamideje alatt. Amennyiben a vállalt jövedelem-átutalás megszűnik, a a kamatkedvezmény megszűnik. 
    • 0,1% kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha a hitelhez kapcsolódó fedezeti ingatlanra K&H otthonbiztosítást köt, vagy már rendelkezik K&H otthonbiztosítással és a biztosítást a hitel teljes futamideje alatt fenntartja. Amennyiben a biztosítási szerződés megszűnik, a kamatkedvezmény megszűnik. 
    • 0,2% kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból a futamidő végéig, amennyiben Ön rendszeres díjfizetésű K&H kockázati életbiztosítással rendelkezik, amelynek a hitelösszeg erejéig a Bank a kedvezményezettje vagy K&H élet-társ 2 kockázati életbiztosítást köt hitelfedezeti záradékkal és ezt folyamatos díjfizetéssel fenntartja a hitel futamidejének végéig. A biztosítási szerződés megszűnésével a kamatkedvezmény megszűnik.
    • 0,2% kamatkedvezményre jogosult az a lakossági ügyfél, aki a hitel igénylésekor a K&H Banknál prémium számla- és szolgáltatáscsomag szerződéssel vagy K&H Privát banki szolgáltatás igénybevételére vonatkozó keretszerződéssel rendelkezik – vagy azzal legkésőbb a kölcsön folyósítását követő 1 hónapon belül rendelkezni fog -, valamint az egyéb banki feltételeknek megfelel. A hitelre vonatkozó prémium banki kedvezmény definíciója azonos a bank általános prémium banki szolgáltatások igénybevételi kritériumával. A kamatkedvezmény igénybevételének feltétele a futamidő alatt az érvényes prémium banki szerződés vagy K&H Privát banki szolgáltatás igénybevételére vonatkozó keretszerződés megléte. A kedvezmény a prémium banki szerződés vagy K&H Privát banki szolgáltatás igénybevételére vonatkozó keretszerződés megszűnésével együtt automatikusan megszűnik.
    • A fenti kamatkedvezmények egymással összevonhatók, így a megfelelő feltételek teljesülése esetén 1,00%-kal is csökkentheti ügyleti kamatát, ami azonban nem lehet alacsonyabb, mint 3/12 havi BUBOR + 2,00% a 3/12 havi kamatperiódus esetén, illetve 3 éves kamatperiódus esetén 4,81%, 5 éves kamatperiódusnál 4,95%.
  • Bankunk naptári évente legfeljebb két alkalommal nyújt lehetőséget díjmentes opcionális extra törlesztésre. A díjmentes extra törlesztés maximális mértéke évente egy alkalommal történő előtörlesztés esetén maximum két havi, évente két alkalommal történő előtörlesztés esetén alkalmanként maximum egy havi törlesztőrészletet kitevő összeg lehet.

 

amit még jó tudni, mielőtt dönt

 

  • a kamatperiódus választható: 3 hónap, illetve egy, három, öt év 
  • a kamatperiódus az az időszak, amely alatt hitelének kamata nem változik, így törlesztőrészlete is fix ezen időszak alatt
  • Bankunk kockázat alapú árazást alkalmaz, ami azt jelenti, hogy a kamat mértéke minden esetben a hitelügylet végső kockázati minősítése alapján kerül meghatározásra. Szabad felhasználású hitelek esetében 4 különböző ügyletminősítési kategóriát hoztunk létre induló díjas illetve „csak kamatos” konstrukció esetén is. A különböző ügyletminősítési kategóriákhoz tartozó kamatszintekről a Hirdetményeinkben tájékozódhat.
  • 0,5% kamatkedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból azon ügyfelek részére, akik vállalják, hogy legalább a mindenkori havi bruttó minimálbér 65%-át elérő összegű jövedelmüket K&H lakossági bankszámlára utaltatják a hitel teljes futamideje alatt.
  • a hitel összege legfeljebb a fedezet forgalmi értékének 80%-a és hitelbiztosítéki értékének 50%-a közül az alacsonyabb érték lehet
  • idegen banki hitelkiváltás esetén 50 százalék a maximális finanszírozási arány (vagyis a hitelösszeg és a fedezetként felajánlott ingatlan hitelbiztosítéki értékének aránya)
  • a termék igénybevételéhez vagyonbiztosítás szükséges
Tipikus szerződésminták a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 5. § (4) bekezdésében foglaltaknak szerint – szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében.
 
A szerződésmintához induló díjas konstrukciót vettünk alapul, 3 havi kamatperiódussal, K3 kockázati besorolással, kamatkedvezmények nélkül.
 

 

Forinthitel elszámoltatás kalkulátor 2015/2016

Forinthitel elszámoltatás kalkulátor 2015/2016

Már elkezdődött, és szeptember 30-áig tart a forinthitelesek, valamint a devizában törlesztő devizahitelesek tájékoztatása az egyoldalú kamat- és díjemelések tisztességtelenné nyilvánítása miatt nekik járó visszatérítésekről. Az érintettek összességében jóval kisebb összegre számíthatnak, mint a tavasszal elszámolt devizaalapú hitellel rendelkező ügyfelek. Megkérdeztük a bankokat, mi várható a következő két hónapban, nekünk küldött válaszaikat az MTI-nek adottakkal egészítjük ki.

 

OTP: Az elszámolásban 1,2 millió ügylet érintett, és 600 ezer értesítő levelet fog küldeni a bank, a Magyar Nemzeti Bank vonatkozó rendeletének megfelelően. A visszatérítés a várakozások szerint meghaladja a 10 milliárd forintot.

Erste: a bank magyarországi csoportjánál az elszámolás újabb szakaszában több mint 160 000 levelet adnak postára.

CIB: a csoport elszámolással érintett társaságai (CIB Bank, CIB Lízing, CIB Ingatlanlízing) mintegy 109 000 forint alapú vagy deviza alapúnak nem minősülő deviza szerződéssel kapcsolatosan számolnak el, ezek közül mintegy 7 000 a lízingtársaságoknál, 102 000 pedig a banknál van.

K&H: az eredetileg is forinthitellel rendelkező, és a tisztán devizahitellel rendelkező ügyfeleknek összesen 17 000 levelet postáz a társaság.

Budapest: a banknál az ügyfelek értesítése és a visszajáró összegek kifizetése augusztus végétől kezdődik, terveik szerint szeptember folyamán meg fog történni. Kevesebb mint 1 000 forinthiteles ügyfél esetében történt egyoldalú kamatemelés, ezért őket érinti az elszámolás. További 90.000 olyan ügyfelük van, akiknél nem történt egyoldalú kamatemelés – ezért nem jár nekik vissza pénz -, de őket is tájékoztatni fogják erről. A Budapest Autónál augusztus elejétől kezdve egyenletes ütemben elosztva tervezik kiküldeni az értesítő leveleket, és szeptember 30-ig számolnak el ügyfeleikkel. 17 500 forinthiteles szerződés esik az elszámolási törvény hatálya alá, az érintett ügyfelek 65 százaléka kap majd vissza pénzt.

MKB: csak annyit közölt a bank, hogy a jogszabálynak megfelelően, legkésőbb szeptember 30-ig számolnak el, a tavaszi visszatérítés összegének töredéke várható.

UniCredit: a forint- és a devizahitelek esetében szeptember második felében postázzák ügyfeleiknek az elszámolás részleteiről szóló tájékoztató levelet.

Az MNB válasza alapján a pénzügyi intézmények április 30-i adatszolgáltatása szerint

mintegy 3,5 millió elszámolási kötelezettséggel érintett forint-, és mintegy 16 900 ténylegesen devizában törlesztett hitelszerződés van.

Ezen számok azonban még változhatnak, tekintve, hogy magukba foglalják a bankok által indított perek és az MNB közérdekű keresetei által érintett követeléseket is. A fenti szerződésszámhoz képest ugyanakkor kevesebben kaphatnak majd ténylegesen elszámolási levelet, mivel a vonatkozó jogszabályok szerint nem kell kiküldeni értesítőt azoknak, akiknek az esetében nem történt tisztességtelen kamat-, díj- vagy költségemelés – számos rövid futamidejű szerződés ilyen – és szerződésük szerződésszerinti teljesítéssel már megszűnt.

A most visszajáró összegre számszerű becslése nincs az MNB-nek, de

a tavaszi visszatérítési összeghez képest (kb. 740 mrd forint) annak töredéke lehet csak a hátralévő szerződésállomány elszámolása során visszatérítendő összeg.

Ennek oka, hogy

  • nincs árfolyamrés ezen szerződések esetében;
  • a szerződések nagy része számosság alapján jellemzően rövid futamidejű, fix kamatozású konstrukció (ld. személyi kölcsön);
  • volumen alapján a szerződések nagy része államilag támogatott lakáshitel, többéves kamatperiódussal és referenciakamatozással.

 Indulhat a forinthiteles elszámolás

1 2 3